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【圖一:最常見的外幣現鈔-美金。】

有很多顧客拿著外匯存摺到櫃台來,打算領出一些外幣現鈔來使用。櫃員告知「您需要補手續費」時,顧客往往既困惑又生氣:「這是我存在簿子裡面的錢,為什麼領出來還要收手續費?你們是開銀行還是黑店啊?叫你們經理出來!」

啊啊啊,阿姨別生氣。嚴格來說,這只能說「買便宜的,總有一天要還」(XD)。為什麼這麼說呢?來,我們先復習一下之前聊過的〈匯率板怎麼看啊:即期匯率和現金匯率的差異〉

在該文第八段,我提到:「……『現金匯率』和『即期匯率』的分別,最簡單的分法是:只要你在整個過程中,手有摸到外幣的鈔票,那就適用『現金匯率』。其他的,通通適用『即期匯率』。」

當然,你會想問:OK,銀行分賣出和買入的匯率這還可以理解,畢竟你們是奸商(!),買賣中間總是有一些價差才有利潤空間。那,為什麼又要分所謂的「即期匯率」和「現金匯率」呢?


這個問題的答案是:因為外幣不是錢。


莫名其妙對不對?外幣怎麼不是錢呢?不要拿雞蛋蕃茄丟我啦嗚嗚(閃躲貌)。

應該這麼說會比較清楚:外幣現鈔在我國境內,並不是「法定貨幣」。法定貨幣具有無限法償性質,也就是說,它的價值和購買力受到法律規範和政府保障;但是,「外幣」並不在這個保障的範圍之內。

因此,銀行提供的外幣現鈔,實質上是貨品,是銀行從國外批貨回來,準備要和顧客進行買賣的。

既然這些外幣現鈔是貨品,銀行是賣家,就負擔有運送(坐船坐飛機坐運鈔車)、保險、倉儲(要有金庫存放這些鈔券)、(受到)偽造……等等風險。

相對之下,顧客直接用台幣購買、存在存摺;又或者是匯往國內外其他銀行的外幣,因為不需要碰觸到實體的紙鈔,當然也就沒有這種風險。

為了公平起見(使用者付費),銀行對於「我要換到外幣現鈔哦!」和「我不需要摸到鈔票,只要存在簿子裡/匯出去」的顧客,給出的定價(也就是匯率!)是不同的。要摸到現鈔的顧客,要多負擔一些前述的風險成本,買外幣的價格(=現金匯率)會比較貴;而不需要摸到現鈔的顧客,不需要負擔前述的風險成本,當然就可以用比較優惠的價格(=即期匯率)買到外幣囉。

我們回到最開頭的問題:「我存在簿子裡的錢,為什麼領出來還要收手續費?」

那是因為,你當初買來存在存摺裡的外幣,是適用較優惠的「即期賣出」匯率買的,而不是「現金賣出」匯率。而現在要提領外幣的現鈔,必須要「補負擔」之前沒有負擔的風險成本。這也就是「即期賣出」和「現金賣出」匯率之間的差價呀。

也許櫃員使用的「手續費」這個詞不是很精確,也沒有讓你充份瞭解為什麼銀行會收這筆錢。希望這可以稍稍解答你的疑惑,不要生氣啦~。

再更進一步,「把外幣的現鈔存進外匯存摺」裡,也有類似的「手續費」(其實是匯率差價!)的問題哦。想一想,為什麼?想不出來的人,趕快留言問我。XD

下一回,我們來聊聊這個拿來補匯率差價的「手續費」是怎麼算的。:)


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留言列表 (17)

發表留言
  • 大笨熊
  • 請問假設我是於11月以即期買入美金,12月要提領美金現鈔,所需補的手續費是11月的即期和11月現金匯率差,還是11月即期和12月的現金匯率差呢?謝謝
  • :) 好問題。

    我就我們家(=BOT)的情況回答:用的是11月的即期和11月的現金匯率差價。事實上,這個差價是固定的;現金賣出-即期賣出=0.142。也就是,每提領1000元美金的現鈔,要付0.142 x 1000 = 142(台幣)的匯差。未滿100元台幣者,以100元台幣計。

    順帶提醒一點,這個匯差的補法,每個銀行的規範不一樣(現金/即期間的差價當然也不同XD),建議要這樣做(從存簿直接提領外幣現鈔)之前,先跟您往來銀行的外匯經辦確認一下喔:)

    hoyi 於 2010/11/10 22:43 回覆

  • musicsky
  • 請問如果是想從外幣帳戶,領出變成台幣使用,有該怎麼算手續費呢?
  • 悄悄話
  • 瑪姬
  • 感謝~我終於理解了為何從外幣帳戶提領外幣要收取"手續費"了...
    但是那個存入也會有"手續費"的產生.....百思不解阿!!!!!!!!!
    意思是也要比對當日存入的即期跟現金匯率嘛?
    存100美金帳上不就入帳100美金, 為什麼會產生會差? 求解阿!!!!!!!!
  • 悠靜醬
  • 那個...

    因為我有美元保險,
    所以開了一個外匯帳戶

    因為是年繳, 所以一年一次繳,
    因為繳了就準備自動扣繳掉,
    所以沒有想過提領出來的問題

    如果反過來想, 假如....
    當初我匯入帳戶(即期賣匯)是29.71
    隔天來看領出來(即期買匯)是30.71
    那麼我的匯差就是1.0
    如果再某某天我再回來看
    領出來(即期買匯)變成 28.71
    這樣我要提領是不是就不用手續費了?

    因為搞不太懂手續費跟匯差是不是相等的意思......?

    因為有一整年的時間可以存錢,
    所以考慮買定存 或是 有沒有其它的方式賺點利息
    要不然平常我都是放新台幣戶時間到才轉外匯

    PS 我是台灣銀行的...
  • Janana Du
  • 我也是有疑問:為什麼我拿美金存入我的外幣帳戶,一樣存美元並沒兌換成台幣,銀行跟我收手續費100+匯差107 ,百思不解,我又沒兌換成台幣是直接存入外幣帳戶,哪來匯差這事? 那開外幣帳戶幹嘛呢?一點好處也沒!
  • 悄悄話
  • winnie Hsu
  • 您好~請問存入也會有"手續費"的產生意思是也要比對當日存入的即期跟現金匯率嗎? 若存入澳幣1060會產生匯差嗎? 會被扣多少?還是我需要準備多少手續費?謝謝!!!
  • Michelle Chang
  • 現在日幣很低 年底全家想去日本玩所以去換了日幣80萬,要存到外幣帳戶時,行員說有匯差,要我補1400匯差+200的手續費。
    當下聽到匯差1400讓我傻眼,行員說不如先放這別存 ,划不來 查了一下越看頭越大
    外幣×(即期賣出-現金賣出) 還是外幣×(現金賣出-即期賣出). 麻煩幫我解答一下 謝謝
  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 卡米特
  • 您好
    感謝您的說明
    很清楚><
    但還是不太懂為何外幣存入外幣帳戶需要手續費
    可以幫我解答一下嗎
    謝謝~
  • rachel0703
  • HI~~
    還有另一個問題請教,請問如果是想從外幣帳戶,領出變成台幣使用,手續費是怎麼算呢?
    是單筆單筆扣,還是用提領金額的%算手續費?
    感謝回覆~~
  • 小紅豆籽
  • 現在日幣很低 年底全家想去日本玩所以去換了日幣80萬,要存到外幣帳戶時,行員說有匯差,要我補1400匯差+200的手續費。
    當下聽到匯差1400讓我傻眼,行員說不如先放這別存 ,划不來 查了一下越看頭越大
    外幣×(即期賣出-現金賣出) 還是外幣×(現金賣出-即期賣出). 麻煩幫我解答一下 謝謝

    我也想知道,為什麼?謝謝
  • tiddy
  • 請問如果我拿台幣存外幣帳戶需要手續費嗎?如果定存一年後從外幣帳戶直接轉台幣帳戶也需要手續費嗎?
  • 阿姆姆
  • 「把外幣的現鈔存進外匯存摺」裡,也有類似的「手續費」(其實是匯率差價!)的問題哦。想一想,為什麼?
    對不起。。。。我就想不出來的人...可以告訴我答案嗎??感謝!!
  • 悄悄話
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